Los seguros paramétricos ante El Niño: quién puede pagar la prima y quién sigue esperando el bono

El riesgo climático ya tiene precio, pero no para todos

Mientras el Estado termina de contar a quién ayudará, el mercado ya le puso precio al desastre. La SBS aprobó este mes el reglamento que habilita los seguros paramétricos en el Perú: pólizas que pagan cuando un sismo, una lluvia o un viento alcanza el umbral fijado de antemano, sin necesidad de acreditar daños Gestión. La novedad es real: el asegurado define desde la contratación cuánto recibirá, con ejemplos que van de S/10,000 a S/30,000 para atender los primeros gastos de emergencia Gestión.

Pero la puerta no se abre para todos. En esta primera etapa, la SBS contempla solo a entidades públicas, personas jurídicas y organizaciones privadas; las personas naturales, los propietarios de vivienda de a pie, quedan fuera de la oferta inicial Gestión. Y tampoco existe un precio de referencia: la prima dependerá de la probabilidad del evento, la ubicación geográfica, los parámetros de activación y el monto máximo contratado Gestión.

El bono ex post sigue en "haciendo los números"

El escenario climático, en cambio, es concreto y ha subido de intensidad. En su comunicado del 28 de agosto, el Enfen mantiene la alerta de El Niño Costero y calcula una probabilidad de al menos 62% de que el evento alcance una magnitud extraordinaria entre setiembre de 2026 y enero de 2027, y entre fuerte y extraordinaria en febrero y marzo de 2027, con la condición persistiendo hasta el verano de 2027 SENAMHI / Enfen.

Frente a eso, el ministro de Economía dijo el 25 de setiembre que el Gobierno entregaría un bono directo a las familias damnificadas, "como se hacía en la pandemia", y que estaban "haciendo los números" para estar listos por si ocurre el evento notiperu / Andina. Dicho de otro modo: sin monto definido, sin padrón definido, sin reglas de acceso.

La comparación es la discusión que falta. El seguro paramétrico es ex ante, voluntario y para quienes pueden pagar una prima; el bono es ex post, estatal y para quienes resulten damnificados, pero hoy no pasa de una promesa en construcción.

Lo que esto significa para el bolsillo del ciudadano

El ciudadano de ingresos medios o bajos queda, por ahora, en un corredor angosto. No puede comprar el seguro paramétrico, porque las personas naturales no están incorporadas en esta etapa, y no tiene certeza del bono, porque no hay monto ni padrón. Su protección ante El Niño depende de una promesa del Ejecutivo y de la velocidad con que se registre, se empadrone y se pague después del desastre.

La pregunta cívica es de transparencia y de plazos. Si el riesgo ya tiene un precio privado, el Estado debe decir con claridad qué hogares quedan fuera del mercado y qué cubre de verdad el bono ex post: cuánto, a quiénes y cuándo. De lo contrario, la cobertura climática será un lujo para empresas y una espera para los demás.